數位金融快速成長，提供更便利的金融服務，金管會最近金檢卻發現，有銀行未做好應有的風險管理，可能衍生數位人頭戶問題，根據剛出爐的去年下半年金檢缺失報告，包括線上個人信貸業務及數位存款帳戶，都發現有多人使用同一IP位址申請情況。
以數位存款帳戶為例，金管會金檢發現有多項異常情形，包括銀行對多人使用同一IP位址申請開戶，未查明是否異常；有不同客戶留存相同通訊方式，如非屬家人關係的不同客戶，以相同手機或電子郵件信箱申請開戶，銀行也未查覺有異。
金管會認為，銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶，卻未對異常申請建立管理機制，將不利防杜人頭帳戶。

線上個人信貸業務部分，金管會金檢也發現，銀行辦理線上小額信貸業務，未對不同借戶透過相同IP申辦案件，建立檢核機制。

知情官員表示，多人使用同一IP申辦案件，有可能是詐貸案件或代辦公司代為申辦等，沒有檢核機制，就無法了解案件來源，控管可能的風險

官員表示，個人信貸及存款帳戶過去都是書面作業，銀行有可能是經驗不足，也有可能是為了搶業務，忽略應有的風險管理。

官員說，對於數位人頭戶問題，情節若嚴重的話，可能涉及銀行法內稽內控疏失問題，將被處200萬元到1,000萬元。據了解，已有銀行可能因此被罰，目前正由相關銀行說明中。

數位金融最大問題是，KYC（認識客戶）及確認交易是否為本人所為，官員表示，銀行應建立相關檢核機制，納入系統監控，並嚴格禁止行員持客戶資料代為線上辦理業務，才能杜絕弊端及糾紛。