元大人壽商品精算部副總張銘修表示，小資族由於預算有限，更應該及早養成保險規劃的正確觀念，掌握先保障後儲蓄的原則，用商業保險轉嫁風險，才能無後顧之憂地打拚精彩人生。

　建議可先規劃基礎保障，以定期壽險、意外險、醫療險（包含住院日額及實支實付型）等商品為主，也就是具低保費高保障的特性，架構起足夠的保障，行有餘力時可透過網路投保的利率變動型年金進行小額儲蓄，如此一來便可為自己規劃第一份保障與第一桶金的儲蓄，為將來的成家立業預作準備。

　康健人壽則建議工作五至十年、有家庭的上班族，可以善用年終獎金這筆新增的收入為自己加強防護網，購買保險時要有彈性，以免繳了高額保費，卻得勒緊褲帶過日子。除了壽險及醫療險外，意外保障也要補足才能避免侵蝕辛苦存下的儲蓄，同時可利用保險金補貼工作中斷時期的生活開銷，妥善照顧家人。

　至於事業或工作多年，經濟收入優渥的族群，元大人壽表示，由於該族群距離退休大概還有10～20年的時間，因此在保單的規劃上應該要為未來的退休生活及早準備，建議可選擇長年期繳的利率變動型終身壽險商品，作為未來的退休金規劃。