富邦人壽總經理陳俊伴表示，完整的退休規劃應包括四大帳戶，分別為養老金與娛樂、醫療保障、長期看護、老年照護。根據商業發展研究院針對50歲以上退休族群的調查，影響幸福退休生活的三大主因是「健康」、「互動」和「所得」。
過去民眾在規劃退休生活時，往往只重視日常生活所需及一般醫療需求，較少注意到老年人心理需求，使許多新退休需求陸續浮現，例如，年長者旅遊娛樂與投入社會互動的需求，以免變成「孤獨老人」，及年長行動不便所需的住家改建無障礙空間設施、行動輔具、居家照護等。
完整的退休規劃應包含四大帳戶，最基本的「養老金與娛樂帳戶」可透過養老險的滿期金準備，例如以還本型終身壽險的生存給付支應日常生活費，以月配息投資型保單來準備退休後的旅遊娛樂基金。第二是「醫療保障帳戶」，建議以終身醫療健康保險、防癌險、重大疾病險等提前準備醫療費用補償。
第三是「長期看護帳戶」，可利用還本型長期看護保險及保障型長期看護保險來轉嫁或減輕照護費用負擔。第四為「老年照護帳戶」，因為退休後，若身體機能沒問題就可在家安老，但建議進行居家改造，以適合銀髮族居住，這些費用可以還本型長期看護保險的生存給付支應。