保障規畫與個人需求要「同步」，在人生重要的階段、保單周年期間或是年終時刻，壽險業者建議民眾，要替自己的保單進行「健診」，目的不是僅有添購新保單，而是檢視既有的保障是否有需要調整，可從四面向著手，分別是「保險金額」、「受益人與要保人、被保人資料」、「保障型態轉換及變更」和「職業變動」。
保德信人壽表示，人生每個階段的經濟能力及風險承受度不盡相同，在歷經變化之後，當初投保的保額是否符合當下的需要，必須是優先考量的項目。
舉例來說，民眾若是明年有邁入結婚、生子或買房的人生新階段，第一個要調整的就是保額，因為結婚生子代表要面臨的家庭責任變大，而買房則需要透過提高保額，去填補因房貸造成的保障缺口。
此外，受益人是否需要變更、要保人和被保人的住址與其他資料是否需要修改，也要趁保單健診時留意，尤其是保險受益人方面，像是遇到結婚、離婚、親人身故或子女出生等情況，都該重新檢視。
國際紐約人壽強調，目前一般保險公司對於受益人並無資格上的限制，自然人、法人均無不可，自然人即使未成年或者只是嬰兒也都可為受益人。但為避免受益人與被保險人同時身故，或受益人比被保險人提早身故，導致保險金被併入計算遺產稅，建議民眾在填完指定的受益人名單後，再多填上「法定繼承人」。
新光人壽認為，身故保障總額最好要以能夠保障家庭未來10∼20年內的生活費用為目標，以保障家人的生活，但若預算有限，可採漸進式規畫保單，初期先買定期險，等經濟寬裕後再轉終身險。
最後，若有工作場所及性質的變動，有投保傷害險的保戶最好別忘了向保險公司提出變動申請，像是由外勤人員轉為內勤文書人員，多半時間不需在外通勤，職業危險性降低，相對的傷害險保費也將調低，適時檢視保單都更有幫助。