【王立德╱台北報導】月配息投資型保單去年3月上路以來，至今銷售約1000億元，不少富人將錢1次丟進去，選擇債券基金後逐月領息，壽險業者在投資標的選項納入股票型基金，鼓勵保戶多採「核心、衛星」投資策略拼財富。
以富邦人壽為例，轉型修改其月配息型投資保單富利多，在基金平台上增加股票型基金，保戶首次躉繳50萬元保費後，之後可採取定期定額方式再加碼。
富邦人壽執行副總董采苓建議，選擇月配息保單時，可將首期保費投資在債券型基金做為核心配置，不僅每月固定領息，還可搭配彈性或定期定額續期保費投資在股票型基金作為衛星配置，適時調整資產配置以分散風險。
客戶風險屬性較保守
壽險主管指出，月配息型投資保單客戶多是追求固定收入，躉繳資金後，就每月領取固定的資金，加上這些客戶風險屬性相對保守，喜歡價格波動度較小的債券型基金。不過隨全球金融風險降低，具有避險色彩的債券逐漸退燒，價格也由過去的「天價」慢慢退溫，壽險公司建議，此時可重新考慮投資標的的配置，不見得一定非放在債券型投資標的不可。壽險主管指出，今年投資重心逐漸由「債」移轉到「股」，連各國央行都開始配置股票，雖然選擇債券，月配息投資型保單每月可領的錢比較固定，利於財務規劃，但對於較年輕的保戶來說，此時多納入一些股票型基金，潛在獲利空間也比較大。富邦人壽建議，依據經驗，美國前82大退休基金的投資獲利有90%來自資產配置，選對標的貢獻反而不到5%，建議保戶應視景氣循環以及人生階段，如年輕時可積極一些，股票部位或不配息型基金選擇比重較高，讓資產累積速度快一些。
年齡不同宜調整架構
對於一些仍在累積資產的年輕族群，元大銀行資深副總吳鴻麟建議，不妨參考具有母子基金、自動停利及附高配息基金平台的保單，隨著人生階段的變化及景氣循環，調整投資架構。目前市場月配息型投資型保單多為躉繳式，如國泰人壽、富邦人壽躉繳門檻是50萬元，中國人壽及三商美邦人壽則是30萬元。富邦人壽的月配息型投資型保單，是目前業界前置費用收取最低者，躉繳1000萬元以上保費收2%，500？1000萬元收3%；加上保單是終身型，沒有期滿即無法配息問題。
提早做退休規劃準備
國泰人壽則表示，近期則不再主推月配息型保單，改走雙平台架構的夫妻連生投資型保單好事成雙及卓越理財，訴求有高配息基金平台，也有母子基金的股票型基金、債券基金供保戶可進行資產配置。銀行主管說，未來的趨勢是「高齡化、少子化」，未來民眾除了要節流抗通膨，還要開源從事退休規劃，除了月配息保單外，也可考慮著墨股票或組合式商品，替自己準備退休金。