為了讓國人的退休金更充裕，金管會與勞委會將合力推動勞工退休金自選投資平台，金管會副主委王儷玲昨（19）日表示，未來勞工可在每月薪資6％的範圍內，自願提繳且選擇各式投資工具，包括基金、銀行信託商品及保單，在稅賦優惠下，30∼40年後將可比自己投資多出約一倍的金額。
目前雇主強制提撥的勞退金，一年約有1,200∼1,300億元，但勞工自願提撥者僅有33萬人，約占整體勞工數的6％，且平均提撥比5.3％，王儷玲表示，這個自選平台預計三年內上路，若勞工自願提撥比可提高50％，一年就是多出600∼700億元的金額，供金融機構代為操作或協助理財。
金管會與勞委會已在本月14日達成共識，將共組勞退自選投資方案專案小組，由王儷玲與勞委會副主委郝鳳鳴共同擔任召集人，將由學者專家、各相關公會、業者、勞工代表等共同組成，預計4月初召開第一次會議，年底前完成初步規劃，未來將推動勞退條例修法，增加相關機制。
現行勞退制度第一制即雇主強制提撥月薪6％，由勞委會委外代操，保證最低收益是依銀行2年期定存利率計算；勞工部分也可自願提撥6％，且申報綜所稅時，自願提撥金額可扣除，未來領退休金時再報稅，有遞延課稅的效果，但因勞退基金報酬率不佳，勞工自願提撥者不多，一年約72億元。
王儷玲說，美國、香港、新加坡、澳洲等都有員工自選機制，希望在正確機構協助下，讓勞工定期定額、長期投資，且享稅賦優惠；未來傾向用銀行開戶為平台，勞工先進行年齡及投資屬性測試，歸類為保守、穩健、積極、即將退休、初入社會等類型，再由專業財務規劃師協助選擇適合商品。
未來這項自選平台不是所有金融機構都能參與，將會訂出標準，包括資本額限制、財務清償能力、風險控管機制、資產管理專業人力及經驗、有無重大違規舞弊紀錄等，一定要優質金融機構，才能參與平台、提供商品。
同時可能要搭配獨立單位認證的理財規劃師證照制度，王儷玲表示，專案小組年底前會討論出初步規劃，再送往立法院推動相關修法，力求平台3年內可開始運作。