黃國棟╱台北報導
當投資型保單已成為國人投保比例最高、繳交保費最多的保單，民眾對投資型保單了解多少？國泰人壽投資型商品部經理李文瑞說，認識投資型保單4要訣，包括「有保障需求」、「能承擔投資風險」、「了解相關費用」及「具備繳費能力」。
目前市場上投資型保單分為3類型，錠嵂保險經紀人公司台北營業處區經理余婉琴說，一是「標準款」，由投資人挑選基金並承擔風險，適合退休理財等長期投資規劃。二為「全權委託投資帳戶」，由專業經理人掌握時機，調整投資組合，適合無暇研究的投資人。第三「提供長期保證」，透過投資組合保護操作模式，確保淨值永不低於過去最高單位淨值的85%，適合保守型投資人。李文瑞強調，投資型保單結合「保險」及「投資」，但其本質仍是「保險」，不能比擬為存錢或賺錢工具。
投保投資型保單4要訣，首先須具備保障，可用變額萬能壽險特性，以較低保費獲得保障；其次是民眾必須自負盈虧。第3是瞭解相關費用，多數保單前5年要收費，相較傳統壽險商品，費用相對透明。第4要有繳費能力，保戶必須視本身投保目的、風險屬性及財務規劃，並參考「雙十原則」，即所有保單保額約年收入10倍，保費支出以不超過年收入的1/10為原則。
2011-10-30 蘋果日報