記者孫中英∕台北報導
年年領 年滿領 歲滿領…都標榜可以增值 退休無憂
國泰、南山及中國人壽等公司，近期不約而同主打美元保單。南山及國泰的美元保單「生存保險金」，最高可領回原保額的20%，訴求買了保單後，退休生活無虞。金管會2008年5月核准第1張美元計價傳統型保單後，外幣傳統保單的銷售量大幅成長。今年6月底為止，外幣保單的新契約保費收入突破台幣1000億元，成為國人保險需求與理財的新選擇。國泰、南山及中國人壽，都在8月加碼推出新款美元保單，3家公司的美元保單都稱作「xxx年年保單」，但內容差別不小，民眾要評估自我需求，再考慮是否投保。
國泰人壽數理部經理黃景祿指出，國泰的「添美鑫年年」美元保單是終身還本型保單，最大特色是「年年領取」生存保險金，且保戶自投保後第2年就可開始領取。南山人壽資深副總經理王瑜華則說，「金旺年年」美元保單保障年年增值，被保險人的保險年齡滿60歲，可領回保額20%的生存還本保險金，也是年年領取。中國人壽的「美樂年年」外幣終身險，是從投保後第6年起開始領回生存保險金。若10歲男孩投保10萬美元（約台幣292萬元）、繳費10年，年繳保費3萬2840美元（約台幣96萬元）；第6年起每年領6000美元（約台幣17.5萬元），10年期滿後，每年領1萬2000美元（約台幣35萬元），可作為國外留學生活費用所需。
簡單來說，國泰及中壽美元保單生存保險金的領回方式，是所謂的「年滿期」，也就是投保滿2年或滿6年，可開始領生存保險金；南山則是「歲滿期」，也就是投保人滿一定歲數，例如60歲，才可領回生存保險金。如果是「歲滿期」保單，多半要投保20或30年後才能領回生存金，因此，能領回的金額，因為保額增值時間長，會比「年滿期」能領回的金額多。但「歲滿期」領回方式也有風險，萬一保戶活不到這個歲數，就沒有這種年年領回的好康。
另外，這幾張美元保單都有「增值」特色。黃景祿說，國泰添美鑫年年保單的生存保險金，隨著繳費年期，逐年遞增1%到繳費期滿。他舉例，保戶繳費年期若是20年，繳費期滿後，就能領到基本保額20%的生存保險金；年輕的保戶購買較長的繳費年期，等於可提早規劃退休生活。黃景祿舉例，30歲的 李 小姐，選購20年期、保額3萬美元，年繳保費9870美元（約台幣28.8萬元）。 李 小姐自第2年開始領取生存保險金300美元（保額的1%），到第21年，可領回6000美元（保額20%）；而且除了生存保險金，繳費期滿後，還能擁有將近21萬美元（約台幣613萬元）的身故保障。王瑜華也表示，南山的金旺年年美元保單，保額年年以基本保額20%單利遞增，保戶在60歲後，可年年領回基本保額20%的生存保險金。等到退休後，不管是出國遊玩或旅居海外，這筆保險金都能提供保戶樂活退休生活。
2011-09-11 聯合報