記者王立德∕台北報導
越來越多國人購買投資型保單時，都會開始注意所投入的保險費有多少是真正用於投資上，壽險業者提醒，投資型保單從今年開始繳稅，保單節稅的功能變小，因此國人購買投資型保單時更需要特別注意費用結構，讓投入的每一分錢更能發揮投資效益。第一金人壽總經理林元輝表示，投資型保單剛推出的時候，因為商品結構複雜，以致於國人常常誤以為每次所繳的保險費總額就是所投資的金額，日後糾紛頻繁，但現在消費者對投資型保單的熟悉度越來越高，開始會注意到保單的各項費用，林元輝提醒，除了瞭解課稅相關規定外，建議民眾在購買投資型保單時，也需要特別注意各項費用結構。
此外，變額年金費用結構包括了前置費用（附加費用率）、行政管理費、投資相關費用、後置費用（解約及提領費用）等，並不是每個費用項目都會收錢，像是前收型保單因為已收了前置費用，日後解約就不會收後置費用，相對資金靈活型較佳，而後收型保單一開始不收取前置費用，將保險費全額投入投資，有較多資金可以先投入投資中，但在期限內解約都會收取較高的解約或提領費用，通常前5年都會收取解約費用，第一年的解約費用甚至高達5％，消費者購買前需要慎重考慮資金靈活性。
根據投資型保單最低保額規定，如果50歲的保戶投入1,000萬元的資金，其身故時，所領到的保險金將是1,150萬元（保額是保費的1.15倍），但如果這筆錢當時購買的是共同基金，一旦遇上如金融海嘯等重大經濟利空，帳戶價值可能一夕之間縮水，因此，投資型保單的解釋，本質上應該定義為：「在投資期間內，為投入的資產提供完整的保障」。也就是說，萬一身故，資產仍會持續存在，為遺族提供需要的經濟依靠。壽險業者提醒，一些投資相關費用，是支付給投資標的的發行機構，包括了申購及贖回手續費、投資標的經理費、保管費、投資標的轉換費用等，投資標的申購及贖回手續費，通常各公司規定不同，可能向消費者收取或由保險公司支付。而經理費或保管費則大多直接反映在投資標的淨值中。
2011-08-28 工商時報