至於該投保多少保額？產險業者表示，根據國內投保天災險車輛平均修車費用為4.4萬元來看，投保理賠限額10萬元的保單，就可符合大多數意外狀況修復愛車的損失。

現在包括泰安、富邦等產險公司，都有推出汽車天災損失保險。以車輛70萬的國產車投保為例，依照理賠金額最高10萬元投保方式估算，泰安產的1年期保費僅需951元，是市面上汽車天災保險商品「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」年保費5,740元的六分之一。

產險業者表示，這一次凡那比颱風造成南台灣大淹水，多輛汽車泡在水中造成損害。但根據目前國內汽車保險規章費率規定，車主必須要在汽車車體損失險主保單中，另外附加投保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水險」條款，車輛泡水的損失才能獲得保障。

且理賠的時候，雖然保險公司會以修復原狀為原則，但若汽車嚴重泡水的修復金額過高，甚至超過汽車全損標準，有可能無法理賠到理想價格。

產險業者解釋，泡水車實質價值是依照車主投保金額扣除保單規定的折舊率計算，若修復金額超過泡水車實質價值的四分之三以上，這輛車就會被認定達到全損標準，對產險公司而言，這輛車也就沒有修理價值，因此產險公司只會依照車輛的實質現金價值，作為理賠金額直接賠償。

相較之下，可以單獨投保的「汽車天災事故損失補償保險」保單，理賠項目就多得多，包括拖車費用、修護費用等，只要在投保理賠限額內，都可獲得全額理賠。

且承保範圍完整，包括因颱風、海嘯、洪水、地震而造成的汽車泡水，或是因地震而造成汽車遭異物砸損等都有承保。

只是要注意的是，如果因為天災而造成汽車流失無法尋獲，或者汽車停放於水門外停車場或疏洪道等處所，而造成的損失，都不在理賠範圍之內。

2010-09-23 工商時報