最近有壽險公司與投信公司合作開發全新投資型保單，首創「自動轉換機制」及「停利機制」。這張保單是由保險公司提供24檔基金讓保戶搭配選擇，並且分成「前置標的」及「循環標的」二段式投資。

其中前置標的多為「穩健型」基金，由保戶在12檔基金中選定一檔作為資金的「蓄水庫」；循環標的則多為「積極型」基金，保戶可從12檔中選出最多十檔，並作出比重配置以掌握波動行情。

投保時要先選一檔穩健保守型的基金，再與保險公司約定要選什麼「循環標的」基金，定期定額投資爭取更多報酬。

當循環標投資績效達到客戶設定的滿足點時，「停利機制」便會啟動，讓資金從這檔基金自動贖回後轉入「蓄水池」，伺機再進攻。客戶每月都可重設標的，進行波段操作。

【2009/10/30 經濟日報】