多元配置避免風險
宏利人壽的投資型保單就有5檔連結海外主要指數的ETF，宏利人壽財務長岑美慈則說：「ETF是去年才開始流行的商品，由於是被動式投資，所以保戶必須要對市場敏銳，且要做多元資產配置，避免過於積極、疏於避險。」
投資型保單連結ETF除了可以讓保戶投資原物料、貨幣等較積極的商品外，也可以用來作為保守投資人的連結標的。安聯人壽日前推出的外幣投資型保單就是代客操作投資ETF，由保險公司操盤，投資歐美亞各國ETF，以確保穩健獲利。
安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清認為，民眾打理退休財務投資的規劃，還是要以保本為要件，其次才是穩建中求獲利，而該投資型保單有掛保證的到期保本、到期鎖高機制，就可讓保戶風險降至最低。
楊承清指出，到期保本是指保戶在保單到期時，至少可領回100%所繳保費，保障客戶資產。
此外，鎖高機制是指保險公司每3個月在市場上漲時，保險公司會自動選擇最高一次的獲利乘以80%為鎖高報酬，讓不急著出場的客戶有機會將報酬鎖住，不至於只有紙上富貴。