這樣的例子雖不常見，但偶爾還是會發生，尤其是近年來因金融風暴衝擊，許多保險專員被挖角或被迫跳槽，為了業績，只好遊說客戶解約轉單，情況和銀行理專建議房貸戶轉貸類似。不過，房貸頂多是損失利息，保戶隨意解約轉單，當心連保障都沒了。

　到底要怎麼保？是否要講義氣而跟著好友到處跑？當然不行！保險是根據生命周期表算出平均死亡年齡，愈接近死亡年齡，投保的費率愈貴；而且，健康的人才可投保，不健康的人是沒資格投保的。再者，由於通膨的關係，保險業雖然每年推出符合時代的新產品，但以近30年經驗看下來，若以同樣的金額來買保險，費率是年年提高、保障卻是年年降低。

　前述那位爬山的女子，為了講義氣，跟著朋友到處跑，不斷解約、不斷重新買保單─要知道，保險年齡一提高，同樣的保障就必須要支付更高的保費，永遠沒有滿期的一天。至於解約，保了兩、三年內解約，通常拿不到解約金─因為，前一、兩年你的保費都支付給業務員當佣金了呀！老實說，這時保險公司也還沒賺到你的錢啊！

　找一家信譽不錯的保險公司和一個穩定的業務員，把老年所需要用到的癌症險、重大疾病險、看護險、意外險、住院日額險都保一些，有了餘裕，再買點壽險，留給未亡人或捐公益。不必講義氣，跟著業務員亂跑；如果公司有我上面講的那種自費團險，請少吃幾頓大餐、多少保一些，也為健康的父母買兩個單位的醫療險，在污染嚴重的今天，有一天也許會用得著。

　我有一位朋友開車回到社區，正從馬路要切進停車場車道時，突然來了一個20餘歲的年輕人、騎著摩托車從她的車後門撞了下去，然後自己就摔倒在地上。當時她下車看他，沒受什麼傷，反而是自己的車子大條了，心裡想：是他的錯，應該不會有事。因此就留張名片給他，告訴他：「有事打電話給我。」沒想到，那位年輕人去醫院驗傷，雖然只是擦破皮，竟然告到調解委員會，要求40萬元賠償，以及兩萬元修車費。

　這位朋友嚇呆了，才兩天吃不好、睡不穩，人就瘦了一圈。我問她：「撞傷別人，強制險20萬以內的醫療費用都賠，財物、車子損失只要有單據證明，都可賠。妳的保險員是誰？妳有加保第三人責任險嗎？」她說：「我全部都有保，但我是換行照時，在監理所隨便找一家產險業保的，我根本不認識業務員。」我叫她保險證拿出來，照著上面的電話和姓名，打過去找人；雖然後來那位保險員雖然出面陪她去調委會談判，但是這位保險員講話很軟弱，一直強調保險公司不可能支付那麼多錢，卻又提不出解決辦法，害得我這位朋友明明有保險，卻無法獲得強又有力的協助。

　由於台灣的法律是情在最先，雖然是小車撞大車，大車倒霉；連她在法院的朋友都告訴她，若告訴成立，可能會判20天到3個月、易科罰金要2萬到9萬元，保險公司不會支付─我朋友一聽，更加擔心；一個多月以來，每天哭紅著眼睛，期間還到長庚去看身心科，簡直就快撐不下去了，雖然最後那個小子自知理虧、勝算不大，反而要求無條件和解，但我朋友已經去掉半條命了。

　假設你有一位專屬的保險專員，雙方認識和了解夠深，一旦出事，他必然能全力協助你，並且充當你的法律顧問，即使他不懂，他也會去問公司的法律專家，提供你相關的出險判例，提供你做為參考。