保險為何在關鍵時候卻「失靈」了呢？是吳先生「買錯了保險」嗎？顯然不是。只是吳先生在進行保險規劃時，忽略了「全面保障」的概念，致使自己的保險計劃存在「漏洞」：30萬元的壽險只防範了身故保障，卻對意外殘疾、醫療以及重大疾病等人身風險「無能為力」。

　　友邦保險專家提醒，在選擇保險時，「買什麼」比「買多少」更重要，因此，必須確立「全面保障，穩健理財」的概念。保險就是要保障人身最基本的三大類風險：身故、意外傷害和疾病。對應的保險分別是人壽保險、意外傷害保險、健康保險，這三者共同構成了「全面保障，穩健理財」的「金三角」。

　　意外險是全面保障「金三角」的底邊，是最基本的保障。健康險和壽險構成了「金三角」的另外兩條邊，意外險、健康險和壽險共同構成了一個穩固的三角形。因此，在投保時，要三條邊都要考慮到，如果少一條邊，就會存在保障漏洞，一旦風險發生，有可能面臨保險「失靈」的尷尬。