台灣工銀投信企劃部經理鍾文傑表示，過去在多頭時期，以投資股票型基金來做定時定額的停利點多半可以設定在20%甚至30%以上，但以目前邁入微利時代，投資商品的可預期報酬率應適度下修。以投資股票的預期報酬率為例，其理論值就是代表無風險的存款利率加上風險溢酬兩部分來構成；而目前一年期定存利率不到1%的情況下，股票的預期報酬率也應隨之調降。

雙卡利率上限在利率尚未調降前維持20%，在國內利率數次調降後，政府有意下修雙卡利率上限到12.5%以及民間借貸上限到15.5%。股票型基金的定時定額在多頭時期停利點也大致設定在20%左右，而目前這種谷底反彈景氣仍待進一步確認的階段，鍾文傑建議，12-15%也剛好可以當成定時定額停利點不錯的參考指標。

對一般投資人而言，基金定時定額可能是最常使用的理財工具，而其關鍵在於設定適當的停利點，伴隨不同的景氣以及利率情況，也應適時調整停利點來增進投資效率。