徐郁文目前每月生活支出為1.5萬元，可運用做為投資的資金有兩萬元，除了定存300萬元，及每年壽險、醫療險、儲蓄險年保費約15萬元外，沒有其他投資規劃。

記者廖千瑩／專題報導

徐郁文目前有一筆定存300萬元，每月可投資兩萬元，計畫存1,200萬元退休金，壽險業者建議，可透過勞保給付、銀行定存與保險等三方式來累積退休金；不過，基於保守型投資人的屬性，保險部分建議挑穩健型商品。

國泰人壽表示，從徐郁文個案看來，規劃可分為保障規劃、退休金規劃兩部分，其中，退休金規劃部份，因為希望存到1,200萬元退休金，目前有300萬元定存，假設60歲退休，還有20年、要準備900萬元；其實退休金來源可分為三部分，即勞保、定存、保險。

根據試算，徐郁文勞保年資15年，假設月投保薪資27,600元，60歲退休時累積45個基數，約可領回124萬元勞保退休金（若實際月投保薪資更高，可領回更多）；另有定存300萬元，以兩年期定儲利率2.225%年複利來計算，60歲退休可累積465萬元；勞保加定存約有589萬元。

如此一來，徐郁文60歲退休時，扣除定存與勞保給付，退休金缺口還有611萬元，建議可透過投保增額終身壽險來累積退休金，以平均月繳兩萬元保費來看，投保20年期、保額約135萬元，等60歲時，保單現金價值超過632萬元，時間越久，保單現金累積越高，即可滿足退休金需求。

保障規劃方面，國泰人壽表示，一般來說，保險規劃可參考「雙十原則」，即年繳保費應為年收入的十分之一、保額應為年收入的十倍；徐郁文年收入65萬元、年繳保費15萬元，目前投保壽險、醫療險與儲蓄險，已經做好風險分散。

法國巴黎人壽認為，徐郁文離65歲退休還有25年，建議可將每月兩萬元資金買變額年金險，將遞延時間設定為25年，以平均年報酬率5%計，投資到65歲正好可達成1,200萬元，這時還可透過年金平台，將這筆退休金由保險公司每月定額給付。