2008年10月30日蘋果日報
不管投保何種保單，應該根據自身需求做規劃，同時要固定檢視自己的保障程度，並適時作適當調整，才能發揮保險未雨綢繆的功效。 圖片: 1 / 1
【林潔禎╱台北報導】看準對抗通膨需求，業者推出長天期英式分紅保單，可隨分紅利率以複利逐年增加保額，惟與市場保單主流「美式」該如何選擇？銀行理專說，英式分紅保單適合想逐年提高保險保障族群，或父母為子女準備教育基金，美式分紅保單資金運用彈性大，適合高現金流量族群。

英式與美式分紅保單差別，主要在紅利分配方式不同。英式紅利分配僅滾入保額，美式紅利分配主要有四種用途：一、直接給現金紅利；二、增額繳清保險，亦即紅利換取保額增值；三、儲存孳息，即將紅利存在保險公司；四、可抵繳保費。

美式分紅保單選擇多
簡單來說，英式分紅保單沒有將紅利分配出去，而是繼續交由保險公司進行增加保額，反倒是美式分紅保單較有彈性，既可做到英式分紅功能，同時提供其他選擇。
保誠人壽昨推出「富貴寶」終身壽險，是業界首張躉繳英式分紅終身壽險，強調一次繳費，終身保障。保誠人壽行銷企劃執行副總王淑華表示，國人買保險偏愛3~5年短天期，把保險當定存看待，其實應長期規劃，才可落實保險功效。
王淑華說，英式分紅保單是將增額分紅保額逐年累計增加，逐年提高壽險保額，紅利可持續再分紅、享受複利累積的增值外，也是對抗通膨利器，是英式分紅保單獨特優勢。
以保額100萬元，分紅利率3%為例，英式保單保額第一年會增加到103萬元，第二年再以103萬元複利3%的方式增值到106.09萬元；美式保單保額第一年同樣增值到103萬元，但第二年仍以100萬元基礎計算3%紅利分配，也就是第二年保額僅增值到106萬元，長時間下來兩者間保額差異將愈來愈大。

保險業者指出，英式分紅保單適希望逐年提高保障族群，或為子女準備教育基金，之後領回的生存保險金可作教育經費，子女長大後也可做為退休準備金。而美式分紅保單，因紅利提領較靈活資金運用彈性大，適合可領到現金或有高現金流量需求者。
銀行理專補充，保單可根據自身需求做搭配，渣打銀行財富管理部資深副總裁傅紀清說，民眾透過銀行購買保險比例越來越高，銀行提供全方位保險商品給客戶。舉例來說，要求基本保障的保戶首重健康醫療保障、意外傷害保障；到財富累積階段想儲蓄理財、累績子女教育費用或籌劃退休，可透過分紅保單、不分紅保單或投資型保單全盤規劃，若要進行稅務規劃、遺產贈予，可利用分紅保單或不分紅保單。