中泰人壽首席精算師戴朝暉表示，盧志一計畫兩年後生小孩，且理財投資目的設定為存購屋基金，建議可投保附保證型的變額年金商品（投資型保單），來完成購屋夢想；另外，由於盧志一職業為運輸業，如果是第一線的司機人員，更需加強意外險及意外醫療險的保障。

不過，今年股市表現不理想，買投資型保單存購屋資金穩當嗎？戴朝暉認為，雖然目前全球景氣訊號仍偏向悲觀，但在股市修正過後進場投資，未來反而較有機會創造較高報酬，尤其是具有最低獲利保證的變額年金保險；該商品有最低5%年複利保證，應可安心進場佈局。

計畫不會中途生變

戴朝暉解釋，這類商品，即使投資虧損，保險公司還是有提供最低5%年複利保證，讓盧先生的投資理財計畫不致中途生變，適合作為中長期的理財規劃。

為將投資風險降至最低，中泰人壽不建議盧先生貿然將整筆60萬元的積蓄，一次投入購買變額年金，以盧先生的情況，建議可採定期定額每月2.5萬元的方式投保變額年金險，分散風險。

舉例來說，盧先生30歲開始每月投資，十年的保證利率累積期滿時，如假設報酬率為9%，其帳戶價值為424萬2,972元，應足夠作為購屋基金或頭期款；就算假設報酬率為-9%，因為該保單具有年複利5%的最低保證，盧先生仍可每年提領18萬6,785元，且保證提領20年。

安聯人壽經理陳昱安建議可投保變額萬能壽險，以購買1,000萬元保額的壽險來看，買變額萬能壽險一年保費大約26萬5,000元、每月二萬多元，另可附加投保殘廢險，加強保障；若以5%年報酬率估算，七年累積的帳戶價值可達200多萬元。
記者廖千瑩／專題報導