對於年輕人來說，六年期傳統型保險的短天期保本商品很適合，期滿後就有一筆資金可運用，也許可用於結婚、生小孩的經費，等到年紀漸長，再逐漸提高保額。

40至45歲時，已接近退休年齡，資金也比較充裕，可以考慮買進投資型保單或年金保險。年紀更大之後，也可以利用保單節稅，或是利用保單替第二代規劃。

他也提醒不要忽略定期健診保單，以前他幫客戶每年檢視保單，發現30張保單中有三分之一的保單是失效的，很多人保單到期還不知道，或是有很多重複的產品，定期檢視重複的保單，省下的資金可以做更多的運用。