高資產的銀髮族不必擔心退休後的經濟來源，但應注意稅務問題。

奈特建議，可加買終身壽險最為稅務規劃的一部分，例如目前終身壽險投保年紀上限多為80歲，民眾可於50歲時先撥款投保，這類保單的保險金不必繳付遺產稅，可做為下一代繳付其他稅款的資金。應特別注意的是，投保終身壽險時，必須明確指定受益人，才能夠享有保險給付免稅優惠。

中資產的銀髮族，不妨將重點放在「退休金年金化」，剛從職場退休的民眾可購買即期年金，避免退休金運用不當而失去退休生活支撐。

至於資產較低的銀髮族，可善用現有保單，若先前有投保保險公司的終身壽險者，到了退休年齡已累積一筆價值準備金，如果遇到緊急的現金需求，或因為病痛而需要大額的醫療支出時，就可以質借保單或部分解約，取回一筆現金應急。

保險商品是銀髮族理財規劃中相當重要的一環，然而銀髮族購買保險的成本相當高，且許多保險公司的商品都有投保年齡的上限。奈特說，除建議青壯年民眾應盡快為自己的銀髮生涯規劃，建議銀髮族群檢視自身的保單規劃內容，看看自己在退休、醫療、及稅務方面的規劃是否妥當，購買任何的金融商品都必須以保本為主要考量，千萬別冒高風險交換高報酬，才能為退休生活提供最佳的防護網。