根據金管會修訂的「人身保險商品審查應注意事項」第157點規定，投資型保單的目標保費附加費用率，必須訂定上限，且收取費用年限最少要分五年以上，以避免附加費用偏高或過度集中在第一年，引發業務員招攬不當等爭議。

這項新規定將從9月1日起實施，為配合這項新規定上路，金管會上周發函壽險公會，要求轉知所有壽險公司，採取相關配套措施。

包括為使投資型保單的目標保費附加費用率，能合理反映實際所需成本，壽險公司應在計算說明書中訂定高目標保費或高保額費用率折扣，及其適用條件，並在明年1月1日前報送金管會完成商品送審程序。

有關官員表示，一般傳統型保單，都訂有高保費或高保額費用率折扣，由於投資型保單的目標保費，跟傳統型保單類似，都具有保障性質，因此，對於投資型保單的高目標保費或高保額費用率，也應訂定折扣。

官員說，有了折扣後，高目標保費或高保額的投資型保單，附加費用率有降低空間，對保戶將更有利。

除此，金管會也要求各壽險公司，應儘速檢視銷售中的投資型保險商品，並在今年9月1日前完成電腦系統的修正測試。

金管會並重申，新規定修正生效日起，保險業如果未確實執行，導致作法與報送審查的保險商品內容不符者，金管會將按違反保險法第144條第1項及第171條規定予以裁處，包括處新台幣60萬元以上、300萬元以下罰鍰，並得撤換其核保或精算人員。

其次，保險業在投資型保險商品核保作業、人員教育訓練、充分瞭解客戶等方面，如果有明顯作業疏漏、涉及「有礙健全經營之虞」者，金管會另外還會視情節輕重，依保險法第149條第1項規定，採取糾正或停售商品的處分。