保德信人壽指出，對大多數上班族來說，年終獎金是一年當中最大筆的收入，拿到這筆年終獎金後，可別一口氣花完，先將利率較高的貸款，如信用卡循環利息及其他利率超過5%的貸款償還後，若仍有餘額，可預留年度的必須支出，如包紅包、5月要繳的綜合所得稅款、子女的學期註冊費等。行有餘力，再來檢視一下自己的資產負債中是否出現缺口，如果有，可用保險來補足。

保德信人壽建議民眾，既有保單可先請壽險理財顧問做「健康檢查」，看看本身是否因工作或家庭責任的轉變而需要做調整或增加，好讓自己的保障更完善。另外，像是利率變動型年金險，保障金額隨利率而變動，當市場利率上揚時，保額及保單價值準備金也會得以同步調整；而當市場利率下跌時，保障權益卻不致受到侵蝕。

更重要的是，資金運用彈性大，有資金需求時，可以隨時解約來使用，若預算許可，也可以再投資資金繼續累積財富，等到累積了一筆財富之後，可用來進行退休規劃、創業基金、或是子女教育基金等都很適合。

再者也可投資連結型保險，也就是以投保金額為基本保險金額，再加上累計變動保險金額為其總保險金額，累計變動保險金額會隨著投資績效而變動，因此保險金額也具變動性。以保德信人壽推出的「投資指標變額型終身壽險」為例，資金運用共有18種組合類型，投資標的除了風險較低的投資工具外，另搭配股票型基金可享受股市成長的利益。而投資的實際收益超出預定收益愈多，所享有的保險金額也就愈高。

微利時代投資獲利不易，妥善規劃年終獎金，善用保險做好風險管理及投資理財規劃，過個健康又富足的金豬年。