對於新婚夫婦，國際紐約人壽資深副總黃振國建議這類情人於規劃投資型保單時應採「投資」與「保障」並重。

因為往後要面對的包括購屋頭期款、出國旅遊基金等支出，這時投資型保單的投資功能就可先幫忙儲備資金；而除了投資以外，新婚情人也可利用投資型保單的另一個功能－「保障」，一併與婚前所購買的基本保險保障做檢視，看是否有需要補足的地方。

一般來說，基本保障額度是以年收入五到十倍為基準。有理財需求的新婚夫妻，透過投資型保單的規劃可同時兼顧理財又多一份保障，相當實惠。

至於邁入築巢期的夫婦，在規劃投資型保單時，則應隨著收入增加慢慢加重保險擔負的比重。黃振國強調，這類情人因為要負擔的經濟壓力變大了，例如房貸、車貸、子女教育基金等都是必要支出，因此應降低投資比例，轉而加重投資型保單的保障功能，如果不幸發生什麼意外，才不會造成其他家庭成員的沉重負擔。

空巢期的夫婦則因為孩子多已邁入社會自食其力，負擔子女教育基金的壓力多半已解除，房貸負擔也已告一段落，所以購買投資型保單主要是用來替這類情人規劃退休生活及準備身後費用。

投資型保單之所以可以適用各類型情人且作為一輩子的禮物，就在於其可隨時調整保障與投資比重的彈性，因此不論屬於哪個類型的情人，當另一半沉浸在快樂的兩人世界時，確實應該好好思考如何透過保險分散生活風險，並做好長期理財規劃，如此才能提供自己和親愛的另一半優渥又無負擔的生活環境。