面對隨時可能發生的人身風險與財務風險，兼具保障與理財雙重功能的投資型保單，除了提供被保險人基本的人身保障外，同時也提供理財選擇，客戶可依個人理財策略與風險承受度，選擇不同投資標的，符合大多數人的保障與理財規劃期望，因此成為近幾年熱門的理財工具之一。

統一安聯人壽行銷公關部左思惠副總指出，每個人在不同的人生階段，會有不同的理財目標，可能是購屋、結婚、生子、子女教育、退休等，構成一張人生的美好地圖，但明明做好的計劃卻可能趕不上變化，所以風險的發生必須在理財計劃中充分被考慮，而投資型保單正好可同時滿足「投資理財、資產配置、保障保險」三大需求。

對於無暇自行安排投資的忙碌族群，可透過投資型保單連結適當投資標的，如生命週期基金來做規劃，以統一安聯人壽之投資型保單商品為例，客戶可依不同需求選擇連結不同標的，如生命週期基金 (或稱目標傘型基金)，可依客戶選定投資期限，基金隨時間不同自動調整股、債比例。

例如預計於2020年退休者，可選擇2020年到期的目標基金，並隨著理財目標接近，而基金內會自動調整各項資產的比例。就一般理財目標，隨著年齡的增長、愈接近退休，資產配置組合應偏向保守，而在期初則可偏重股票投資，以追求較高報酬目標，因此生命週期基金正好可依此原則，自動調整資產配置的比例，協助理財與保障兼具的目標達成。

屬於講求穩定報酬之保守族群，通常希望能保全老本不賠，穩穩地賺即可，則可依需求選擇適合之連結標的為避險基金，或全球性佈局基金的投資型保單，讓投資風險儘量降至最低，正好適合理財性格較保守者，做為退休規劃。這些類型基金有一定的報酬，另一特色是報酬波動較平穩，風險性較低，適合欲長期累積退休金的保守型客戶。

統一安聯人壽是國內目前銷售投資型保單數一數二的專業壽險公司，擁有業界最完整的投資平台，可連結的標的涵蓋各類型、幣別及區域的基金高達130檔以上，對於不同人生階段、理財性格或各類型風險承受度之需求者來說，都能找到最適合自己的投資標的組合。

統一安聯人壽提醒民眾，隨著投資型商品熱賣，民眾在選購前，不能僅被文宣或高投資報酬率吸引，仍得注意任何投資皆有其風險性存在，因此最好能定期檢視淨值，每年根據投資大環境，進行股債投資比例調整，隨時追蹤投資績效，以確保保障與理財目標是否有逐步達成。