依年齡層不同，同一家公司可領到的年終獎金水準也可能不同。20至30歲的上班族，是社會新鮮人，年終獎金收入相對較少，年終獎金扣掉孝敬父母的紅包錢後恐怕所剩有限。富邦人壽建議考慮躉繳型分紅保單，購買門檻較低，最低不到5萬元，是年終獎金最容易「親近」的保單。

30歲左右上班族，剛成家立業，子女教育基金是理財最大的課題。富邦人壽建議，可用保費贈與的方式替子女購買長年期分紅保單，等小孩稍大後再灌輸「自己存、自己賺、自己花」理財觀，養成強迫儲蓄習慣。