分紅保單的領導品牌中國人壽，昨（4）日一口氣推出六張分紅保單拉抬買氣。中壽資深協理洪祝瑞指出，分紅保單具有抗通膨及利率波動風險效果，在資本市場發達國家已是成熟商品，因為壽險商品受利率影響很大。

她分析，美國利率已回復至前波降息高檔，但台灣利率反彈勁道卻有限，使得國內壽險業者不敢採用較高預定利率，頂多只比銀行高一點；但消費者期待未來利率走高，希望保險公司能有所回饋，讓保費負擔輕一點。分紅保單「一手付保費、一手收紅利的機制」，呼應市場需求，成為消費者新選擇。

洪祝瑞表示，傳統不分紅保單給予的保障，是固定的預定利率；分紅保單除了一定的保證利率外，還會視保險公司經營及投資績效分紅，等於外加一層「浮動利率」。

她建議，分紅保單可作為投資工具中「打底」之用，也就是納為個人一生理財規劃中的中長期資產配置一環，當其他工具報酬會隨著利率波動而波動、甚至有虧損風險時，如果有搭配分紅保單，收益與保障都能獲得確保。

像社會新鮮人因初出社會，可投資的資金不多，但可承受風險較大，建議可投資股票型基金，並搭配終身型的分紅保單，即使股票投資虧損，還有分紅保單可確保固定收益。

至於有家有室的中年人，應先檢視自己及家人的保障足夠與否，若保障尚不足，首先考慮保障型分紅保單。