法國巴黎人壽資深副總經理王伯莉說，很多人投資失利，不是太懶忘了調整資產配置，就是過於貪心全數都放在股市，要不然就是保守只投資債市，人性是投資時最難克服的關鍵。

這是國內第一張由資訊系統決定各年齡股債比資產配置的投資型保單，巴黎人壽精算部透過財務工程，根據歷史資料，回溯並預測股、債走勢，然後模擬精算如何配置資產，而不是完全仰賴基金經理人的決定，採取這樣的方式，為的就是要避開人性的弱點。

這種隨著不同年齡、不同風險承受能力，每隔幾年調整資產配置的基金投資法，稱為生命周期概念。王伯莉說，法國三年前退休制度改變，改由企業與個人自行提撥退休金，大多數人就是透過生命周期概念的方式，調整資產配置累積退休金。

王伯莉說，這樣的投資型保單最快本月底問市，會隨著投資人的年齡增加自動調整資產配置，將投資人的資金放在股票型基金、債券型基金以及貨幣市場，投資人跟基金經理人都不能隨意影響資產配置，要將人性的影響降到最低。

王伯莉舉例來說，如果投資人十年後要退休，股、債股當年根據精算是八比二，但結果隔年投資股票獲利大增，使得股債比變為九比一，隔一年，保單會自動將股票獲利的部分轉到債券型基金，使得股債比仍維持八比二的最佳狀況。

王伯莉說，有時候投資人看到股票好賺，就會加碼，這樣做反而增加風險，透過保單主動調整資產配置，可以使投資人強迫將「獲利入袋」，減少過度暴露在不必要風險之下，達到「逢高出脫、逢低買進」的最佳投資策略。這張保單可以規劃最短十年，最長40年的投資時間，保單到期可以部分領回。