國內利率持續下探，保單預定利率明年又可能調降，國泰、新光、中國、台灣、富邦、宏泰和紐約等壽險公司，已於10月底前陸續停售6年躉繳型儲蓄險。在此情勢下，銀行主管指出，資金可望大量轉向投資型保單或長天期儲蓄年金型的保險商品。
銀行主管指出，美國聯邦準備理事會（Fed）降息的可能性極高，新台幣存款利率短期恐難有反彈空間，加上債券型基金已趨飽和、壽險公司又相繼停售短年期躉繳儲蓄險，投資收益高於一般定存利息，且具有節稅功能的投資型定存及保單，因而成為銀行近期的主力商品。
金融人士指出，目前定存利率介於2%至2.3%間，但先前壽險公司推出的短年期或躉繳型儲蓄壽險的保單預定利率仍在4%左右，扣除保險公司佣金支出及管銷等必要費用，平均單年實際報酬率可達2.9%至3.5%，比定存收益高出至少0.6個百分點，因而成為民眾資金的避風港。
不過，現在這些商品多已因保單預定利率可能下降的預期心理而停售，因而促使資金轉向其他保險商品，其中，投資型保單的投資收益率常高於定存，因而受到民眾青睞。
但銀行主管提醒民眾，儲蓄險屬於保本商品，而投資型保單是將利率風險轉嫁給消費者，加上其連結標的包括股票型或債券型基金，盈虧由消費者自負，國外投資型保單的糾紛又常在股市反轉時出現，投資人應以長期投資的觀念面對投資型保單。因此，壽險業者業常強調，這類商品是保障功能高於投資功能。
此外，近期多家銀行以「零存整付」方式，包裝推出類似儲蓄險的商品，以搶攻市場資金。例如近期就有銀行與壽險業者合作，強調信用卡持卡人可刷卡購買儲蓄險，月繳3,000元以內，20年後可領回100萬元，等於保障存款利息可達4%，由於風險偏低、收益也算不錯，因而獲得部分投資人青睞。
壽險業者表示，近年來國人保額不足，是因為習慣這類儲蓄型或年金型商品。但就人身保險的規劃角度來看，消費者仍應將基本的人身保險購足，再以理財角度介入保險商品較妥當。