曾有父母開玩笑說，生了小孩等於多個錢坑。這句話頗有幾分道理，尤其當大家同在對抗經濟不景氣，又想兼顧既有生活品質，又想為小兒買妥保險、減少未來發展阻力，如何是好？
賴昱誠表示，無論何時思考保險規劃，一定都是在經濟能力與保險需求之間取得平衡，但在保險規劃上，基於提早投保比臨時投保較為經濟的原則，應稍微拉長需求的時間點，好比把 10 年之內可預見的風險規劃，比較經濟。
一般說來，大約家庭收入的 10% 作為保險費用，都不至於影響生活品質，但這絕非絕對標準。好比單身時投保的考量，與成家生子後絕對不同，每更換一個人生階段，最好重新思考保險需求，如何調整。由此角度思考，生小孩應該是有計劃的事情，當小孩快出生的時候，父母同時已經考量好生活費及保險需求的經費，才不至降低生活品質。
另外，安泰人壽也表示，作為子女教育基金的儲蓄險，多有「定期繳費、終身給付」的特性，雖然以 10 年為基準，分為各種不同繳費年限，但原則都一樣，即繳費年限越短或給付年限越長、保費越高，給付比例如果越高，保費也越高，「魚與熊掌不可兼得」。因此父母在選擇保單前，首先應評估眼前可負擔多少保費，然後這筆錢作為子女哪個階段的教育基金，較為經濟划算。
至於最近強強滾的投資型保單，雖然投資獲利此類保單的特色，但購買的父母本身必須先具備理財基本知識，同時必須思考保單提供的基本保障是否足夠，否則會有兩頭落空的可能。