年金改革潮流下，就要退休的人，未來勢必會少領退休金。退休是人生必定要遇到的階段，過去談退休，很多人第一個念頭就是「靠政府」或是「靠兒子」，但在年金改革及低薪停滯等議題下，發現退休靠政府不可靠，靠子女又怕拖累下一代，最後只能靠自己。

對退休族而言，若希望在退休後每個月仍有固定的現金收入，至少要給自己20年的時間作退休準備，以法定退休年齡65歲反推回去，最晚45歲必須開始準備。同時在準備過程，必須持續投入、不因外力介入而突然喊停，透過長期累積的複利效果，才能在退休前準備一筆退休生活費資金。

退休後每月生活費該怎麼算？可用現在的日常行為，推估未來退休後「想過的生活模式」，基本的食衣住行費用一定要算，退休後打算多久旅行一次？國內還是國外？老後醫療及長照費用有沒有準備？從生活的各個層面，推估退休後每個月需要多少現金收入。

選擇一個具有多種功能、彈性大的金融工具，有助於畢其功於一役，且可省下額外的管理時間。投資型保單一直是各種保險商品當中，功能豐富、彈性較大的保單之一，且不斷與時俱進，根據保戶的需求持續「進化」。

有的投資型保單主動建置自動化分期操作機制，為保戶建立投資系統；有的投資型保單提供累積配置標的，幫助保戶長期投資，達成人生財務目標；有的投資型保單選擇配置在保本保息的國際債券上，要讓保戶投資更放心。

有的投資型保單則連結類全委帳戶，透過專家操作，保戶既能穩健投資，有更多時間陪伴家人。近期也有連結目標到期基金的投資型保單，明確的投資期間、穩健配置、波動度低，從為退休生活作準備的觀點，這些都是合適的商品。

尋找一個能實現多種財務目標，而且管理簡單、資訊透明、一生無憂的退休工具，可照顧自己又關愛家人，這也是投資型保單具備的優勢。

戴朝暉的退休規劃觀點
1.及早準備，累積退休基金並非難事

2.事先設算，退休金要準備多少金額才夠